Карта Cash Back от Ситибанка: раскручиваем горожан
«Ситибанк» — это весьма крупный игрок на рынке банковских карт в РФ, поэтому на сайте обязательно должен быть обзор какого-нибудь продукта этой кредитной организации.
Постепенно, правда, Citi утрачивает завоеванные ранее позиции, поскольку идёт сокращение количества отделений банка.
На первый взгляд предложения «горожан» (так в народе называют «Ситибанк») выглядят не особо щедрыми, обслуживание почти всех продуктов платное, да и бонусная программа слабовата. На самом же деле карточки «Сити» нужно просто вовремя оформлять. «Ситибанк» очень часто проводит различные акции и раздает свои карты с бесплатным обслуживанием и дополнительными плюшками.
Самым интересным продуктом банка мне показалась кредитная карта Cash Back. Вот как выглядит реклама карточки на сайте:
Карта Cash Back от Ситибанка. Достоинства
1 Недорогое обслуживание.
Обычная стоимость обслуживания именной чипованной карты Cash Back MasterCard World с технологией PayPass составляет 950 рублей в год, допка стоит 450 рублей в год. Кредитный лимит может составлять до 300 000 руб.
Перевыпуск карты будет бесплатным, если инициировать его через интернет-банк или горячую линию:
UPD: 18.04.2019
В первые 90 дней с момента открытия карты (считается с даты одобрения кредитки) клиентам положен кэшбэк в 10% на все, месячный лимит — 1000 руб.:
У Citi обычно одновременно действуют несколько акций, по которым предусмотрено различное вознаграждение, и если всё просуммировать, то итоговая выгода будет совсем неплохой. Естественно, нужно внимательно прочитать условия всех акций, чтобы обойти ограничения и раскрутить «горожан» по максимуму. Итак, вот что сейчас можно получить от «Ситибанка» одновременно:
● 1% кэшбэка на все покупки.
По карте Cash Back предусмотрен 1% кэшбэка на все покупки, причём без верхнего лимита начисления, а также годовой бонус в размере 10% от начисленного за год кэшбэка (максимум 1000 руб.) Данное вознаграждение закреплено в тарифах:
Список исключений, за который «Сити» не даёт базовый 1%, очень короткий. До недавнего времени там даже не было МСС 4814, 4812, 4900, 8999:
За коммуналку и связь по карте «Ситибанка» всё равно можно получить кашу, просто для этого нужно производить оплату этих услуг через интернет-банк:
Годовой бонус в 10% от начисленного за год кэшбэка (сюда входит не только базовый кэшбэк, но и все другие) начисляют в 12-ю выписку, т. е. его дадут до завершения бесплатного года, и карточку, при желании, можно успеть закрыть, чтобы не оставлять её на платный второй год:
Базовый кэшбэк зачисляется на счет кредитной карты в течение 5 дней с даты формирования выписки:
Раньше «Сити» взимал налог с кэшбэка, но с 2017 никаких удержаний части каши в пользу государства не предусмотрено.
● Кэшбэк 5% в категориях, определенных банком.
На каждые три месяца «Ситибанк» устанавливает категории, за покупки в которых положено вознаграждение в 5%. В марте-мае 2018 это «Автозапчасти и шины», «Косметика и парфюмерия», «Цветы» (операции по дополнительным картам и покупки за счет собственных средств тоже учитываются):
Вознаграждение выплачивается так же, как и базовый кэшбэк, в течение 5 рабочих дней с даты выписки. Месячный лимит повышенного кэшбэка составляет 3000 руб.:
● Приветственный бонус в 1000 руб.
При совершении покупок на 30 000 руб. в течение 45 дней с даты выпуска карты положен бонус в 1000 руб. Стоит обратить внимание, что под датой выпуска Citi понимает дату одобрения кредитной карты, а не фактического вручения пластика клиенту:
● 2% кэшбэка за покупки в иностранной валюте.
До 31 декабря 2018 у «Сити» действует акция «Двойные бонусы за рубежом», правда, для этого нужно совершить покупки в иностранной валюте на сумму от 30 000 руб./мес.(«Сити» может индивидуально установить больший порог).
Данная акция, на мой взгляд, абсолютно бесполезна. Курс конвертации при покупках в иностранной валюте у «Ситибанка» очень невыгодный и дополнительный 1% кэшбэка ситуацию не исправит:
Пишут, кстати, что при приеме валютного перевода на карту Cash Back невыгодный курс конвертации превращается, наоборот, в выгодный для клиента:
● По 1000 руб. при тратах от 20 000 руб. за каждые 30 дней по акции с banki. ru.
Помимо всех предыдущих плюшек, тем клиентам, которые оформили карту Cash Back по ссылке со склянок, положено по 1000 руб. при совершении покупок на сумму от 20 000 руб. в течение каждого промопериода. Промопериод равняется 30 дням, считается с даты оформления карты. Промопериодов может быть не более 5, значит, по этой акции можно получить максимум 5000 руб.:
Кэшбэк по акции со склянками придётся ждать до 90 дней с момента выполнения условий.
В общем, с учётом всех акций получается вполне неплохо, особенно если предлагаемые банком категории с 5% кэшбэка для вас также будут интересны:
UPD: 18.04.2019
От разнообразного кэшбэка по карте Citi Cash Back, помимо приветственных 10% в первые 90 дней, остался только 1% на все покупки и возможность получения дополнительной каши в 0,2% при тратах по карте более 10 000 руб./мес.
Клиенты пишут, что при попытке закрыть карту банк предлагает бесплатное обслуживание на год и 10% кэшбэка на три месяца.
3 Льготный период до 50 дней.
У «Ситибанка» честный и понятный Грейс-период, соблюдая условия которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно.
Расчетный период — месяц между двумя выписками, платежный период — 20 дней с даты выписки. Если погасить всю задолженность, указанную в выписке, до окончания платежного периода, то проценты начисляться не будут. Покупки, совершенные после выписки, нужно будет оплатить уже в следующий платежный период:
Дату выписки можно сменить на более удобную:
Если дата выписки выпадает на выходной, то она переносится на ближайший рабочий день:
При погашении задолженности есть небольшой нюанс, возврат за покупки не засчитывается как гашение задолженности по выписке, хотя и уменьшает текущую задолженность:
Как и в большинстве банков, если погасить не всю задолженность на дату выписки до окончания платежного периода (даже если не доплатить всего 1 копейку), но внести хотя бы минимальный платеж (5% от суммы задолженности), то льготный период отменяется и на каждую покупку будет начислен процент с момента её совершения:
Процентную ставку по кредитке Cash Back низкой назвать нельзя, она может быть от 22,9% до 32,9% (определяется индивидуально):
Если выпасть из грейса в одном периоде, то в следующем периоде он опять будет действовать, если полностью погасить задолженность по следующей выписке до окончания следующего платежного периода:
Если не внести даже минимальный платеж, то помимо процентов будет ещё и штраф.
Появление просрочки портит кредитную историю, также при возникновении просрочки не будет кэшбэка.
Важно, что грейс-период не распространяется на операции снятия наличных, переводы и квази-кеш (пополнение электронных кошельков, ставки в казино, покупка дорожных чеков и др.):
К тому же за снятие наличных предусмотрена немаленькая комиссия, 4,9%, минимум 490 руб.:
В очередности гашения указано, что в рамках кредитного договора обязательства выполняются в хронологическом порядке, стало быть, для того, чтобы прекратить начисление процентов по нельготной операции, нужно сначала погасить задолженность по всем покупкам до момента совершения такой операции:
Снять наличные с кредитки без комиссии можно в рамках услуги «Универсальный перевод». По этой услуге «Сити» может без комиссии перевести деньги на текущий счет в банке, а также в сторонний банк. Грейс-период, правда, на такую операцию не распространяется, процентная ставка составит от 13,9% до 29,9%. Банк может отказать клиенту в этой услуге
В общем, универсальный перевод можно сравнить с обычным потребительским кредитом. Погашение задолженности происходит равными частями в зависимости от выбранного срока. Погасить задолженность можно и досрочно, для этого нужно сначала отключить услугу «Универсальный перевод».
Пишут, кстати, что с помощью услуги «Универсальный перевод» можно достать с кредитки излишне попавшие туда собственные средства без комиссии:
4 Покупка в рассрочку.
Под рассрочкой обычно понимается возможность разделения стоимости покупки на равные части без дополнительных процентов. И именно такой принцип работы у настоящих карт рассрочки, таких как «Совесть», «Халва», «ВМЕСТО ДЕНЕГ», Карты рассрочки от «Хоум Кредит».
А вот у «Сити» рассрочка означает всего лишь потребительский кредит. Суть данной услуги заключается в том, что у клиента есть возможность оформить выбранные покупки (их сумма должна быть больше 1800 руб.), совершенные с помощью кредитки, в качестве обычного потребительского кредита (на срок от 1 до 3-х лет):
При этом можно продолжить пользоваться льготным периодом по остальным покупкам.
Для того, чтобы досрочно погасить задолженность по таким покупкам, нужно сначала отключить услугу «Заплати в рассрочку» по указанным операциям.
На сайте «Сити» указано, что за покупки, на которые была потом оформлена рассрочка, также начисляется кэшбэк:
Процентная ставка по покупкам, оформленным в рассрочку, ниже стандартной ставки по кредитной карте и колеблется в диапазоне от 13,9% до 29,9% (определяется для каждой операции по усмотрению банка):
5 Банк не навязывает страховку.
Как ни странно, мне не попались отзывы клиентов, которым навязали страховку в «Ситибанке» при открытии кредитной карты или получении потребительского кредита. Хотя, возможно, я просто недостаточное количество отзывов прочел.
Представитель «Сити» на склянках также заявляет, что они никогда не навязывают своим клиентам страховки:
В любом случае, нужно всегда проверять все документы, а то вдруг там всё-таки будут по умолчанию стоять галочки с согласием на подключение дополнительных услуг:
А вот после получения карточки сотрудники «Сити» будут рекламировать свои платные услуги очень активно:
6 Надежность банка.
АО «КБ «Ситибанк» — это стопроцентная дочка американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире. Мне трудно представить, что у такого банка могут отозвать лицензию.
Карта Cash Back от Ситибанка. Недостатки
1 География присутствия банка.
Представительство «Ситибанка» в стране широким назвать никак нельзя, отделения банка можно найти только в нескольких крупных городах:
2 Карту неудобно пополнять.
Карты «Ситибанка» не умеют пополняться с карт других банков с помощью С2С-переводов.
В качестве бесплатного способа гашения задолженности по кредитке Cash Back «Ситибанк» предлагает не самые удобные способы, а именно собственные банкоматы (их очень мало), терминалы «Элекснет» и отделения «Почты России»:
При использовании терминалов «Элекснет» «Сити» обещает моментальное зачисление:
Удобнее всего гасить задолженность Межбанком, задержек в зачислении со стороны «Ситибанка» не наблюдается:
UPD: 18.04.2019
Карты «Ситибанка» стало возможно бесплатно пополнять с карт других банков через собственные сервисы банка, важно только убедиться, что эмитент карты-донора тоже не берет комиссию за подобные операции:
3 Карту могут не одобрить.
Как и любой другой банк, «Ситибанк» может не одобрить вам кредитку без объяснения причин. Судя по отзывам, особой щедростью в раздаче своих кредитных карт «Сити» не отличается.
Минимальный подтвержденный доход для получения кредитки Cash Back составляет 30 000 руб./мес.:
Подтверждением дохода, помимо справки 2-НДФЛ, может являться право собственности на транспортное средство, загранпаспорт, выписка из пенсионного фонда:
В случае получения отказа повторную заявку на кредитную карту можно оставить не раньше чем через 3 месяца:
Если одобренного кредитного лимита не хватает, можно потом попросить его увеличить:
4 Платное смс-информирование.
Стоимость услуги Citibank Alerting Service составляет 89 руб./мес.
5 Нельзя установить лимиты.
В разделе «Вопрос-ответ» на сайте «Ситибанка» указано, что у клиента нет возможности настроить индивидуальные лимиты на отдельные операции:
6 Несовременный интернет-банк и мобильное приложение.
У «Ситибанка» старомодный интернет-банк и мобильное приложение:
7 Нет Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
Современные технологии оплаты с помощью смартфона до «Ситибанка» не добрались.
8 Ограниченное время работы горячей линии.
«Ситибанк» не стал тратиться на круглосуточную бесплатную горячую линию для своих клиентов. CitiPhone доступен только по рабочим дням с 8.00 до 20.00, жителям Москвы и Санкт-Петербурга предлагается звонить на платный городской номер:
В остальное время можно пообщаться только с автоответчиком:
9 Отключение за неактивность.
Если не совершать никаких операций по счету в течение 180 дней, то «Сити» может заблокировать доступ к интернет-банку, а также приостановить действие кредитки:
10 Использование 115-ФЗ.
«Сити» весьма навязчиво интересуется происхождением денежных средств при совершении крупных покупок:
Банк даже обычный текущий счет не хочет открывать, если не подтвердить легальность происхождения своих средств.
С учётом всех акций кредитная карта Cash Back получается вполне выгодной. Хотелось бы видеть более интересные категории для 5% кэшбэка.UPD: 18.04.2019 После отмены 5% кэшбэка в любимых категориях карта стала выглядеть средненько.
У карты честный и понятный грейс-период. Возможность взять обычный потребительский кредит с помощью карты (услуга «Заплати в рассрочку») иногда может оказаться востребованной.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail. ru Group со сходным функционалом): Tt. me/hranidengi.
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Комментарии
Отправить комментарий