Карта «Польза» от «Хоум Кредит» – кэшбэк на все покупки и проценты на остаток, польза повышенный

Карта «Польза» от «Хоум Кредит» – кэшбэк на все покупки и проценты на остаток

Что изменилось в тарифах и какие возможности после обновления условий предоставляет карта «Польза» от «Хоум Кредит»?

Дебетовая карта «Польза» «Хоум Кредит банка» появилась на рынке весной 2018 года. «Пользой» банк заменил другой популярный продукт – «Космос» (сейчас в архиве). Новая флагманская карточка «Хоум Кредит» во многом переняла характеристики своей предшественницы, что вполне устроило пользователей. Неудивительно – кэшбэк на все покупки, повышенный процент на остаток и бесплатное обслуживание при минимуме требований… Но с 20 сентября банк скорректировал порядок начисления процентов на остаток.

Условия выпуска и обслуживания

Относительно выпуска и сопровождения изменений нет. Первые два месяца держатели пользуются картой бесплатно. Отсчет времени начинается не с первого дня использования «пластика», а с момента подачи заявки на оформление карты.

Способы направления заявления стандартные – через сайт и в отделении банка, где будет выдана карта с «Пользой» «Хоум Кредит».

Условия пользования поменяются с третьего месяца – банк начнет удерживать по 99 рублей. Но не со всех. Бесплатной «Польза» останется для держателей, которые (требуется соответствие только одному пункту):

получают зарплату на «пластик». Минимальная сумма, которая должна поступать на счет, – 20 000 рублей в месяц; постоянно держат на карте минимум 10 000 рублей. Остаток не должен опускаться ниже этой суммы ни на один день; ежемесячно оплачивают карточкой товары и услуги на 5 000 рублей и более.

Выпуск и первый перевыпуск основной карты бесплатный. Вот так, кстати, выглядит дебетовая карточка.

За следующий перевыпуск придется заплатить. Цена вопроса – 200 рублей. За 200 рублей будет выдана и дополнительная карта «Польза» «Хоум Кредит».

Процент на остаток – до и после изменений

Этот пункт в обновленных правилах вызвал бурное обсуждение на тематических форумах среди тех, у кого есть карта «Польза».

Процент на остаток со 2 июля по 19 сентября 2018 года включительно составлял:

7,5% годовых при остатке до 300 000 рублей и оплате пяти покупок в месяц. На любую сумму, даже на 1 рубль; 3% при таком же остатке, но количестве покупок меньше пяти; 3% на сумму, превышающую 300 000 рублей.

Прежние условия позволяли использовать «Пользу» для получения прибыли с минимальными издержками. Совершив пять копеечных операций с «Пользой» и оплачивая покупки другой картой (с более высоким кэшбэком), можно было получать 7,5% годовых на остаток. Такие проценты не каждый банк предлагает даже по сберегательным депозитам. На каких условиях открываются сберегательные и другие виды вкладов, читайте в статье «Основные виды банковских вкладов».

Теперь об изменениях. С 20 сентября банк начисляет:

7% на остаток до 300 000 рублей и минимальных месячных расходах в 5 000 рублей; 3% на сумму свыше 300 000 рублей при соблюдении того же условия – оплате покупок общей стоимостью не менее 5 000 рублей.

Проценты на остаток вообще не начисляются, если на счете менее 300 000 рублей и владелец карточки не выполнил условие по минимальной сумме покупок. В упраздненных правилах не было варианта, при котором карта переставала быть доходной. Не считая отсутствия денег на счете, конечно.

На что следует обратить внимание?

Владелец карточки израсходовал более 5 000 рублей, но проценты на остаток ему не начислены. Какие нюансы нужно учесть, чтобы избежать такого сценария?

Вид и способ операции. В минимальную сумму покупок входят не все платежи. В зачет идут расчеты через сайты компаний, мобильные и POS-терминалы. И совершенно точно не будут учтены денежные переводы и оплата ЖКХ, телефона и т. д. через интернет-банк. В тематической ветке на форуме banki. ru представитель «Хоум Кредит» несколько раз уточнял этот момент.

Переписка датирована 12 сентября – в этот день банк объявил об изменениях.

Время совершения покупки. Банк учитывает только подтвержденные операции. Процесс этот может занять несколько суток. Так, высока вероятность, что совершенная в последние числа месяца покупка будет подтверждена в начале следующего. Ниже разъяснение сотрудника банка по этому поводу.

Состояние счета. Одно из достоинств карты «Польза» – кэшбэк на все покупки – может сыграть против тех, кто держит на карте 300 000 рублей или немногим меньше. Помним – как только остаток на счете превысит 300 000 рублей, доходность снизится до 3%.

Пополнение, снятие и перевод на карту «Польза»

Суточный лимит на обналичивание – 500 000 рублей. В отделениях и устройствах банка (банкоматах, терминалах) операция проводится без комиссии. Как и обратное действие – пополнение. Кстати, перевод денег на «Пользу» с карточек других банков также будет бесплатным, если совершен через интернет-банк.

Тарифным планом предусмотрен бесплатный вывод денег с «Пользы» в банкоматах сторонних банков, но только за первые пять операций в месяц. С шестой комиссия составит 100 рублей.

При переводе денег с «Пользы» на счета в других банках будет удержан 1%, но не менее 500 рублей и не более 2 500 рублей. Комиссия за эту же операцию через интернет-банк составит 10 рублей.

Программа «Польза»

Программа лояльности «Хоум Кредит» носит то же название, что и флагманская карточка. Подключается она ко всем картам банка. Расплачиваясь картой с «Пользой», держатели получают бонусы (баллы). Накопленные баллы обмениваются на рубли по курсу 1 к 1.

Пользователь может вернуть 3% с покупок в категориях «АЗС», «Путешествия» и «Кафе и рестораны». По поводу первой вряд ли возникнут вопросы, по второй и третьей поясним:

к «Путешествиям» относятся расходы на авиа - и железнодорожные билеты, отели и экскурсии; к «Кафе и ресторанам» – траты в кафе, ресторанах, барах, столовых, фастфуде, на доставку еды.

За остальные покупки положен кэшбэк в 1%, если же они совершены у партнеров – до 10%.

На сайте программы можно посмотреть, сколько денег получится вернуть, расплачиваясь картой «Польза». Так, если потратить 25 000 рублей равными частями в разных категориях, кэшбэк составит около 1 000 рублей:

до 500 (до 10% от 5 000 рублей) – за покупки у партнеров; по 150 (3% от 5 000 рублей) – за расчеты на автозаправках, в турпоездках и ресторанах; 50 (1% от 5 000 рублей) – по остальным расходам.

По каким операциям кэшбэка не будет

Действие программы распространяется только на операции по оплате товаров и услуг. Расчеты за границей в число исключений не входят, за них также положен кэшбэк.

Баллы не начисляются за операции, которые не относятся к оплате товаров и услуг:

вывод наличных; перевод денег; приобретение облигаций и драгметаллов в банках; покупка лотерейных билетов и оплата ставок в казино картой «Польза» «Хоум Кредит».

Оплата ЖКХ – здесь дело обстоит так: если деньги перечислены через интернет-банк/мобильное приложение, баллы начисляются, если по реквизитам – нет.

Вопросы по карте «Польза», включая кэшбэк, «Хоум Кредит» предлагает обсуждать в чате или задавать по телефону (495) 785-82-22. Номер московский, клиентам из регионов придется платить за межгород. Но у банка есть и бесплатный номер для консультаций – (800) 700-80-06. Он не публичный, говорить будут только с действующими клиентами. Звонить надо с номера, указанного в договоре.

Лимит баллов

Максимальная сумма баллов, которую можно получить в месяц:

2 000 – за обычные покупки; 3 000 – за покупки с кэшбэком 3%; не ограничена за приобретения у партнеров.

Если на клиента оформлены две карты «Польза», общий лимит для обеих – те же 2 000 и 3 000 рублей.

Посмотрим, сколько надо истратить денег, чтобы вернуть 2 000 рублей за покупки с кэшбэком 1% и 3 000 рублей – с 3%.

Как видно, ограничением в прямом смысле слова установленный лимит будет для тех, кто в месяц тратит не менее 300 000 рублей с дебетовой карты «Польза» «Хоум Кредит».

Как пользоваться картой, чтобы получить акционные баллы?

Повышенный кэшбэк потребует совершения определенных действий. Это может показаться неудобным, но таковы правила игры.

Зайти в личный кабинет карты «Польза» «Хоум Кредит». Перейти по ссылке на сайт выбранного магазина/аптеки/сервиса. Оплатить товар/услугу.

Если покупка у партнера совершена не по ссылке, в лучшем случае кэшбэк составит 3%, а то и вовсе 1%.

Партнеров у программы много. Полный список и условия выложены на сайте банка. Среди тех, кто предлагает выгодный кэшбэк, – «Линзмастер», «Перекресток», Bonprix, Reebok, «Красный куб». С покупок на AliExpress положен кэшбэк от 3%, в «Ашане» – 3,5%, «М. Видео» – 2%.

Перевод в рубли

Баллы, за исключением акционных, начисляются на следующий день после подтверждения покупки. Обычно с момента оплаты до отражения баллов в личном кабинете проходит несколько дней. На подтверждение акционных баллов понадобится больше времени – до 70 дней.

Если владелец карточки вернет товар, по которому начислен кэшбэк, баллы аннулируются. Если к этому времени на счете недостаточно средств, банк спишет деньги, как только держатель пополнит баланс.

Баллы надо использовать в течение года со времени начисления, иначе они сгорят без возможности восстановления.

Чтобы обменять бонусы на рубли, надо выполнить три простых действия.

В личном кабинете нажать на кнопку «списать». Отметить карту, с которой следует списать бонусы. Подтвердить действие с помощью SMS-кода.

Минимальная сумма для конвертации – 100 баллов. Среднее время на обмен баллов по дебетовым картам – 15 минут.

Как закрыть карту без комиссии

Чтобы банк не снял комиссию при закрытии карты, пользователю нужно убедиться, что:

на «Пользе» не менее 10 000 рублей (если не соблюдено условие по минимальной сумме покупок); все операции подтверждены (если 5 000 рублей потрачены).

Дальше все просто.

Надо подать заявление о закрытии карты в офисе банка. Дождаться, когда будет аннулирована (SMS с соответствующим содержанием пришлет банк «Хоум Кредит») карта «Польза». Проценты и деньги со счета получить в кассе. Через 45 дней договор будет расторгнут.